Miriam ingin pensiun pada usia 55 tahun, dan ia merasa perlu menabung setidaknya $1 juta untuk melakukannya dengan nyaman. Di usianya yang ke-43, ia yakin strategi keuangannya akan membawanya ke tonggak sejarah itu.
Perjalanan menabung Miriam untuk masa pensiun dimulai sekitar tahun 2007 — saat ia mengatakan bahwa ia hampir tidak memiliki tabungan apa pun dan mulai menabung untuk 401(k) untuk pertama kalinya. Pada tahun 2014, tabungannya telah tumbuh menjadi sekitar $50.000, menurut dokumen yang dilihat oleh Business Insider.
Sekitar waktu inilah Miriam, yang mengaku berpenghasilan sekitar $80.000 per tahun dengan bekerja sebagai direktur asosiasi di kantor layanan keuangan Universitas Georgetown, mulai lebih serius dalam meningkatkan keuangannya. Ia mengaku mulai mempelajari gerakan FIRE (kemandirian finansial, pensiun dini) dan mencari setiap buku dan blog keuangan pribadi yang dapat ditemukannya.
“Saya benar-benar termotivasi untuk menabung dan berinvestasi lebih banyak di rekening pensiun saya,” Miriam, yang meminta nama belakangnya dikecualikan karena alasan privasi, mengatakan kepada BI melalui email.
Strategi yang dia terapkan selama dekade terakhir mulai membuahkan hasil: Dia berhasil meningkatkan tabungannya dari sekitar $50.000 pada tahun 2014 menjadi hampir $375.000 pada bulan Juli. Jika dia terus menabung dengan jumlah yang sama (hingga $1.000 per bulan) dan melihat keuntungan pasar saham yang serupa, dia akan mencapai target $1 juta dalam dekade berikutnya, menurut perhitungannya — sebelum usia pensiunnya yang ditargetkan yaitu 55 tahun.
“Begitu saya mencapai lebih dari $300.000, saya tahu saya memiliki kemampuan untuk mencapai tujuan saya,” katanya.
Meskipun banyak warga Amerika mengalami kesulitan menabung untuk masa pensiun, beberapa dari mereka menempatkan diri mereka pada posisi untuk berhenti bekerja sebelum waktunya. Banyak dari orang-orang ini menganggap diri mereka sebagai anggota komunitas FIRE, tetapi mereka telah menggunakan berbagai macam strategi tabungan dan investasi untuk mengembangkan kekayaan mereka — termasuk mengambil pekerjaan sampingan, berinvestasi di real estat, dan menemukan cara-cara kreatif untuk mengurangi biaya hidup mereka.
Miriam berbagi kiat-kiat terbaiknya dalam menabung dan berinvestasi yang menjadi kunci untuk mengembangkan kekayaannya — dan yang ia harap akan membantunya mencapai tujuan masa pensiunnya.
“Memangkas” pembelian dan melunasi utang telah meningkatkan kekayaannya
Ketika Miriam masih remaja, dia bekerja sebagai pelayan dan memperoleh $2,65 per jam ditambah tip, katanya. Selama tahun-tahun inilah dia mengembangkan keinginan untuk “rasa kebebasan yang manis” yang dimiliki uangnya sendiri yang disediakan.
Dia tidak selalu tahu cara terbaik untuk memenuhi keinginannya ini, tetapi selama bertahun-tahun, dia telah mengembangkan pendekatan finansial yang cocok untuknya.
Salah satu strategi utama Miriam untuk meningkatkan tabungan dan investasinya adalah “memangkas” pembelian. Ketika ia berencana untuk melakukan pembelian besar, ia mengatakan bahwa ia memperkirakan kira-kira berapa biayanya — dan kemudian mencoba mengurangi atau “memangkas” angka tersebut sebesar 10%.
“Jika biaya perjalanan $2.000, maka saya mengurangi biaya sebesar $200 hingga $1.800 dan menginvestasikan selisihnya,” katanya. “Itu cara mudah untuk berinvestasi lebih banyak.”
Berfokus pada pengurangan tingkat utangnya juga telah membuahkan hasil. Miriam mengatakan melunasi cicilan mobil bulanannya sebesar $450 15 tahun lalu merupakan salah satu perkembangan terbesar yang membantu meningkatkan kekayaannya. Dia mengambil uang yang dia sisihkan untuk membeli mobilnya dan mulai menginvestasikannya di pasar saham — dia mengatakan dia tidak pernah mencicil mobilnya sejak saat itu.
Miriam juga mulai memanfaatkan dana 401(k) dari perusahaan tempatnya bekerja — “uang gratis tidak ada duanya” — mengurangi langganan, dan memulai program keuangan pribadi. blog yang telah membantunya bertanggung jawab, katanya.
Untuk mengembangkan tujuan tabungannya, Miriam bereksperimen dengan berbagai kalkulator pensiun daring, yang membantunya menemukan angka yang tepat.
Ketika menyangkut investasi uangnya, Miriam mengatakan dia cenderung tertarik pada dana investasi yang terdiversifikasi, meskipun dia juga melakukan investasi individu di perusahaan seperti Apple, Alphabet, Amazon, dan Nvidia.
Yang pasti, pasar saham terkenal sulit diramalkan, dan Miriam tahu bahwa dia tidak dapat mengandalkan keberhasilan investasinya sebelumnya untuk berlanjut di tahun-tahun mendatang.
Ini merupakan salah satu alasan mengapa, meskipun tabungannya sukses, dia tidak berhenti mencari nasihat keuangan. Dia mengatakan dia secara teratur membaca buku-buku karya penulis keuangan pribadi seperti Suze Orman dan otobiografi orang-orang kaya, seperti Mark Cuban.
“Saya merasa jika Anda ingin kaya, rumah Anda harus terlihat seperti Barnes & Noble,” katanya.
Meskipun dia disiplin dalam berpegang pada rencana menabungnya, Miriam mengatakan dia mencoba untuk berfoya-foya dari waktu ke waktu pada hal-hal seperti perjalanan, restoran, dan tiket konser — dia sangat senang mendapatkan tiket untuk Tur Renaissance Beyoncé tahun lalu.
“Saat saya mencapai target keuangan, saya suka berpetualang dan memberi penghargaan kepada diri sendiri karena tetap bisa fokus,” ungkapnya.
Selain itu, meski ia mencoba menginvestasikan sebagian besar tabungannya, ia mengatakan ia juga mencoba memastikan ia memiliki dana tabungan darurat yang cukup.
Secara keseluruhan, Miriam menganggap keberhasilan finansialnya berkat pengetahuan keuangan pribadi yang telah ia kumpulkan selama bertahun-tahun.
“Menjadi melek finansial adalah senjata rahasia saya melawan utang dan sebagai gantinya membangun kekayaan,” ungkapnya.
Apakah tabungan dan kekayaan Anda telah tumbuh secara signifikan dalam beberapa tahun terakhir? Apakah Anda bersedia untuk berbagi strategi keuangan terbaik Anda? Hubungi reporter ini di [email protected].